Según una encuesta realizada a un aproximado de 3.500 empresas en Latinoamérica, el 51% de las mismas tiene actualmente dificultad en cobrar a sus clientes y el 47% en pagar a proveedores, ambas son factores trascendentales para el cálculo del ratio de liquidez, que ahora se encuentran bajo amenaza. La liquidez de la empresa, está ligada a su rentabilidad y es el motor que mueve gran parte de las piezas, no prestarle atención o gestionar inadecuadamente puede llevar a resultados no deseados.

Éstos son momentos en que, más que nunca, debemos gestionar las finanzas empresariales, estratégicamente. La protección de la caja y su control exhaustivo en el corto plazo, se volvieron una prioridad, revisar el perfil de liquidez de la empresa hoy es fundamental para la gestión financiera. Estas son algunas recomendaciones que pueden ayudar a este fin:

1. Proyectar periódicamente el Flujo de Caja:



Es recomendable revisar con una mayor frecuencia la proyección de ingresos y egresos con el objetivo de identificar, con la mayor antelación posible, cualquier mínimo descalce que pueda llegar a ocurrir. Asimismo, los ejercicios de “estrés” o pruebas de resistencia, son una buena herramienta para evaluar vulnerabilidad ante hipotéticas situaciones, y aunque es casi poco probable prever una Pandemia, practicar estos ejercicios permiten tener el entrenamiento suficiente para reaccionar con rapidez y anticiparse, teniendo trazado un “plan b” para administrar la caja.



2. Gestionar el capital operativo:



Para una buena gestión del capital, son tres las principales variables que debemos revisar: stock, clientes y proveedores. En cuanto al stock, es un buen momento para desarrollar estrategias para hacer circular el stock y para replantear los niveles que son necesarios para el negocio; es decir, revisar y optimizar la política de inventarios. En cuanto a los clientes y proveedores, es fundamental revisar los plazos de cobro y pago, acortarlos con clientes y alargarlos con proveedores. Así mismo, es recomendable mantenerse constantemente informados sobre las nuevas herramientas que puedan resultar provechosas, como el caso de Yacobro, una plataforma mediante la cual, sin incurrir en costos financieros, se puede extender el plazo de pago con proveedores. Aquí, una revisión “uno a uno” es recomendable lo que, a su vez, resulta en una buena oportunidad para acercarse más a los clientes y proveedores.



3. Revisar y re-ajustar costos no indispensables:



Es un buen momento para revisar toda la estructura de gastos del negocio. Hay que identificar cuáles son gastos esenciales, cuáles generan valor al negocio y reducir (o eliminar) aquellos que son superfluos. También es importante replantear la estructura “fijos-variables” y evaluar aquellos gastos fijos que pueden pasar a ser variables. Es ideal tercerizar, todas aquellas operaciones que no son 100% indispensables hacerlas en tu empresa, a primera vista, podría resultar un costo elevado, pero te permite abonar solo por proyectos además de no significar un pasivo además de reducir el costo de estructura.



4. Negociar y mantener disponibles canales de financiamiento:



No debe esperarse tener la necesidad para comenzar a negociar un financiamiento. Es crucial y una buena práctica mantener canales abiertos de financiamiento, pre negociados, pre aprobados, listos para ser usados. Aquí es importante destacar que hay que recurrir tanto a canales tradicionales como líneas de crédito y sobregiro de los bancos, financieras, cooperativas, pero también es una buena oportunidad de mirar hacia los no tradicionales, como por ejemplo, el descuento de facturas, operaciones conocidas como factoring, donde el soporte de la tecnología está haciendo que sean formas ágiles para gestionar la liquidez.

Si bien, en estos momentos, la situación es en general difícil para todos, y aunque existen sectores más perjudicados que otros, lo cierto y contreto es que toda crisis tiene un incio y un final, depende de cada uno tomar las decisiones más apropiadas para tratar en la mayor medida, sortear los obstáculos.

Factopar es una empresa 100% nacional y es miembro de la Cámara Paraguaya de Fintech, además de Cominges es el responsable de la vertical finanzas alternativas y factoring del gremio. Cabe destacar que es la primera fintech paraguaya creada para brindar servicios de factoring y confirming a pequeñas y medianas empresas en Paraguay.

“Yacobro es una fintech que se dedica a operaciones de factoring y adelanto de facturas a proveedores de grandes empresas. Nos aliamos con estas para que los proveedores cobren más rápido y a una tasa muy baja”, explicó de Cominges. Probablemente uno de los reclamos recurrentes de muchos emprendedores y mipymes es que los cobros tardan entre 30 a 90 días, sin embargo, con Yacobro el sector cuenta con una nueva alternativa para mantener sus operaciones.

“Al utilizar esta plataforma de factoring, la mipyme puede disponer de un canal importante para pagar sueldos, alquileres, electricidad y otros costos”, apuntó. Según información oficial, Yacobro adelantó desde el 2019 la suma de US$ 8.2 millones, correspondientes a 10.234 facturas y actualmente cuenta con 322 usuarios activos y 231 empresas aliadas.

Sobre el sector fintech paraguayo, de Cominges manifestó que los avances se reflejan en el aumento de los miembros de la cámara, que inició hace dos años con 12 proyectos y ahora cuenta con 32, aparte de que el clima de negocios en Paraguay es bastante prometedor por tener una población muy joven que maneja la tecnología de manera muy intuitiva.

“Paraguay tiene desarrolladores tecnológicos muy buenos y es un mercado de testeo que servirá para expandirse por la región. Fiscalmente el clima es apto porque no se carga con tantos impuestos a los emprendedores”, subrayó de Cominges, quien además celebró la llegada de proyectos del rubro de países como Argentina y la alianza de la Cámara Paraguaya de Fintech con sus pares de Australia e Inglaterra.

Hub regional

"Cuando vas a una sociedad ultra avanzada, donde empresas gigantes te compiten cuesta ingresar al mercado. En Paraguay falta avanzar, pero ya se está hablando de tecnología, digitalización de identidades y otras herramientas que aceleran los procesos administrativos como la firma digital", enmarcó. Asimismo, comentó que lo que falta es mayor liderazgo del sector público para replicar proyectos que apoyen al sector, como ocurre en Colombia, donde la inversión gubernamental fue fundamental para el desarrollo de las fintech.

Por otro lado, de Cominges reveló que llegó de España a Paraguay porque vio la oportunidad de expandir proyectos por toda la región desde el país. “En mercados desarrollados como EE.UU. tenés dos opciones al montar una fintech: facturar US$ 45 millones en tres meses o fracasar. Acá hay desarrollos impresionantes, como criptoactivos, que capaz no son apoyados por desconocimiento de los gobiernos”, concluyó.

A raíz de la situación a causa de la pandemia, la plataforma lanzó una tasa especial de descuento de facturas del 1% mensual por los próximos meses, de manera a ayudar a esas empresas a recuperarse y volver lo antes posible a la normalidad de su actividad comercial. “Para nosotros es fundamental la transparencia con todos nuestros clientes, por lo que nunca cobraremos tasas por desembolso, costos administrativos, ni gastos de mantenimiento”, añade.

En la actualidad, la empresa que opera desde el 2019 con este sitio dedicado al factoring (factoraje) y confirming (cesión de pagos a proveedores) de forma completamente electrónica, tiene alianzas con empresas en diferentes industrias, brindando el servicio de adelanto de facturas a sus proveedores. “Tenemos una red conformada por más de 245 empresas que están mejorando sus relaciones y costos con sus proveedores”, destaca.

Yacobro.com lleva más de US$ 8,2 millones en facturas adelantadas, por unas 11.000 facturas. Desde el inicio de la cuarentena, adelantaron el pago de más de G. 870 millones, detalla.

Primero que nada es necesario definir qué es lo que ofrece Yacobro. El confirming es un servicio financiero que ayuda a las empresas a gestionar el pago a sus proveedores, pudiendo alargar el plazo normal de pago y a su vez habilitando a su proveedor la opción de cobro anticipado de sus facturas. Mientras que el factoring es un instrumento para adelantar el cobro de facturas a crédito. Son dos buenas alternativas para las empresas que tienen créditos con pagos diferidos a 30, 60 o 90 días.

Según su director, Carlos de Cominges, las empresas que pagan a sus proveedores a crédito pueden aliarse para utilizar el servicio de Yacobro y, de esta forma, habilitar a todos sus proveedores la posibilidad de cobrar al contado sus facturas. El proceso es completamente gratuito para las empresas y sumamente sencillo.

Una vez formalizada la alianza, los proveedores, podrán solicitar el descuento de sus facturas desde el portal web de Yacobro o desde sus smartphones en tan solo 30 segundos. Si todos los documentos están en regla, según el sistema de análisis automatizado, se aprueba la operación y el desembolso de fondos.

El plazo medio desde la solicitud de adelanto de las facturas hasta la aprobación y desembolso es de menos de 24 horas. Todo el proceso es totalmente electrónico y automatizado.

El directivo expresó que, al aliarse, las empresas más grandes garantizan a sus proveedores una opción segura y mucho mas barata a la que normalmente se financian. La tasa media de descuento es del 2% mensual, pero están lanzando una tasa especial en este momento. “Queremos apoyar y ayudar en esta situación de incertidumbre actual y por ello hemos bajado nuestra tasa de descuento de facturas al 1% mensual a todas las empresas aliadas a Yacobro, los próximos meses”, complementó.

“Nuestra propuesta permite que los proveedores adelanten sus facturas en el momento que necesiten, sin tener que salir de sus hogares o sus oficinas. Este servicio siempre fue vital para la activación del flujo de caja de las empresas, pero en este caso se destaca aún más, porque se están necesitando fondos para reactivar la economía”, sostuvo.

Sobre los números registrados, el directivo anunció que en sus tres años de vigencia en el mercado ya adelantaron 10.234 facturas por un valor superior a US$ 8.2 millones y tienen 245 empresas inscriptas.

"Otro beneficio es que, el área comercial de Yacobro se encarga de comunicarse con todos los proveedores de las empresas inscriptas, les explicamos sobre nuestro sistema de adelanto de pagos y les ayudamos a darse de alta, por si lo necesiten en algún momento. Incluso, si estas empresas proveedoras quieren sumarse y hacer lo mismo con otras firmas con las que trabajan, les guiamos con todo el proceso”, aseguró.

Por último, Cominges resaltó que financieramente están preparados para un incremento significativo de usuarios en los próximos meses.

Sistema

La aplicación está disponible en el Google Store y funciona para todos lo smartphones con sistema Android. El 97% de nuestros usuarios opera con el sistema operativo Android, pero estamos trabajando para completar la propuesta para todos los usuarios, específicamente para el sistema iOS”, concluyó.

“Tenemos un servicio que pretende ser fácil de usar, con mayor dinámica, simple y seguro, adelantando las facturas”, señaló Carlos de Cominges, propietario de la empresa.

Actualmente, la empresa cuenta con alianzas con distintas empresas, donde actualmente manejan un aproximado de 250 clientes. “Trabajamos con distintos proveedores, en su mayoría PYMES”, indicó.

Factopar nace en 2017, dedicándose a operaciones de factoraje tradicional, buscando brindar servicios financieros a todo tipo de empresas. “Dada la gran experiencia acumulada, y con nuestra visión de utilizar la tecnología para abaratar los costos, en 2019 creamos nuestra herramienta llamada Yacobro.com, sitio dedicado al factoring y confirming de forma completamente electrónica”, subrayó.

Según detalló, mediante su app, permiten a las empresas ampliar el plazo de pagos a sus proveedores y ofrecen la opción de adelantar los pagos a créditos de manera automática.

En la empresa manejan tasas de 10.000 facturas adelantadas por un valor total que supera los U$S 8 millones”, indicó.

Para dar inicio al proyecto, la empresa invirtió un monto cercano a los U$S 100mil, que fue creciendo exponencialmente debido a inversores y accionistas que en el corto tiempo vieron la capacidad de sus servicios.

El servicio cuenta actualmente con 231 empresas aliadas, y alrededor de 320 usuarios activos. Considerando su versatilidad, la empresa no distingue campos laborales y puede aplicarse a todo tipo de empresas. “Va dirigido a todo tipo de empresas que realizan pagos a créditos a sus proveedores y quieren brindarle un valor agregado a su servicio”, aseguró el propietario.

Conocer la historia y evolución de la tecnología financiera nos ayuda a comprender mejor su transcendencia en el momento en el que nos encontramos.

Las finanzas forman parte de nuestra vida tanto personal como empresarial. Siempre ha sido necesario conocer a fondo nuestra situación económica, saber nuestras posibilidades para hacer inversiones, realizar cualquier tipo de compra, pagar las cuentas, etc..

Un tema apasionante, es observar cómo la tecnología fue evolucionando, buscando la mejora continua en nuestra vida cotidiana y convirtiéndose en un recurso esencial para la optimización de los procesos y mejores resultados en las empresas.

Asesores financieros y contadores han sido intermediarios o guías para llevar a cabo estos controles o gestiones de nuestros datos financieros; pero ¿Qué ha pasado con la llegada de la tecnología?.

La tecnología ha sido un soporte muy importante para estos profesionales y para los usuarios finales, logrando un mejor entendimiento y control.

Actualmente la tecnología está yendo un poco más allá, hoy es el asesor o guía que nos ayuda directamente, sin necesidad de intermediarios.

Las posibilidades que permiten la inclusión en el mundo financiero son variadas. Permite acceder a información vital para toma de decisiones, planificación, control, inversión y más, todo en función a un beneficio y seguridad.

En Paraguay, existen actualmente empresas del rubro financiero que se originaron 100% a base de tecnología, así por ejemplo, Yacobro, realiza adelanto de pagos a proveedores, mediante una App, simplificando todo el proceso; Findo, una empresa que cuenta con un scoring digital apoyando así a la inclusión financiera, mediante tecnología de punta y Goiko, una plataforma que te ayuda a encontrar el mejor crédito utilizando un Buscador Online de Préstamos de Paraguay, estos ejemplos pueden servir de inspiración para confiar y usar a la tecnología como aliada.

El ecosistema tecnológico del área financiera se encuentra en evolución constante, siendo el integrador principal de los diferentes actores de las empresas.

La evolución del sistema financiero y las áreas financieras en las empresas es inminente, y debe estar entre las primeras prioridades de implementación y aprendizaje para el sector.

La estrategia de la empresa debe estar orientada a entender qué tecnología está acorde a su sector y a su necesidad, trabajar en fortalecer la base de datos gestionándolos, aprender a utilizar sistemas administrativos en la nube y robots, con el objetivo de implementar mano de obra digital capaz de aprender, inteligencia artificial o procesadores de lenguaje natural ( NLP).

Se trata de un desafío disruptivo para las organizaciones, pero sin duda es el camino a seguir para que la función financiera enriquezca al resto del negocio, agregando valor.

En la actualidad, es una herramienta ampliamente utilizada en Europa, América del Norte y en Latinoamérica, siendo Paraguay uno de los pocos países que no contaba con un marco regulador.

Buscando promover el desarrollo del país, mediante instrumentos modernos y eficientes para el apoyo a las medianas y pequeñas empresas, un grupo de diputados presentaron el proyecto de ley, entre ellos el Diputado Sebastián García, quien accedió a una entrevista para contarnos un poco más sobre esta nueva ley y sus beneficios para las empresas.

1 - ¿Cómo surgió la idea de la Ley?

La idea de impulsar el factoraje surgió a partir de una necesidad de dar competitividad a las pequeñas y medianas empresas en Paraguay, que hoy padecen de plazos muy largos de cobros lo cual le ponen en una situación de desventaja ante otros a la hora de proveer bienes o servicios.

Estábamos en conversaciones para impulsar una Ley de Pago Oportuno, también conocida como “ley de pago a 30 días” en otros países, pensando en generar condiciones justas y previsibles de pago, especialmente a proveedores del sector público, y llegamos al a conclusión de que antes era necesario avanzar con una ley de factoraje, ya que eso va a permitir acceder a liquidez, a disponibilidad y ayudar al flujo de caja de las pequeñas y medianas empresas que hoy no acceden al sistema financiero formal a través de préstamos tal como los conocemos hoy.

En principio intentamos reflotar un proyecto de ley viejo que estaba pendiente desde hace algunos años, y ahí se acercó la gente del B.C.P. que ya venía trabajando también en un proyecto más amplio el cual se introduce el concepto de factura cambiaria (que sería la factura a crédito endosable) y el sistema de operaciones garantizadas que es donde se van a registrar las transacciones. Entonces pudimos consensuar un nuevo proyecto recopilando cosas del proyecto pasado y sumando también a este proyecto que venían trabajando que nos presentaron.

2 - ¿Hubo obstáculos para finalmente conseguir la aprobación de la ley?

En realidad no hubo tantos obstáculos, ya que todos coincidimos en la necesidad de un marco regulador y en la importancia de proveer soluciones de liquidez especialmente a las pequeñas y medianas empresas. Sin embargo se evaluaron varios escenarios e hipótesis, sobre cómo se pueden llevar ciertas malas prácticas con este tipo de operaciones, y por lo cual recurrimos a la colaboración de varios sectores, sobre todo de empresas que ya tienen experiencia como justamente fue el caso de Factopar S.A. y Yacobro y de otras empresas con experiencia en realizar el factoraje por lo tanto pudieron dar testimonio y pudieron entender las posibles brechas, los posibles espacios y agujeros que podría tener la ley y que pudimos subsanar en una mejor redacción, de manera que sea una redacción sólida y que sea realmente a prueba de eventuales controversias y dificultades que pudiera tener para su correcta y beneficiosa aplicación.

3- ¿Cuál es el beneficio que obtienen las empresas con la aprobación de la ley?

En el caso concreto del contrato de factoraje, se trata de un contrato mercantil que por sus características tiene un impacto relevante en el acceso a liquidez para empresarios, especialmente pequeñas y medianas empresas, cuyo principal activo son los derechos crediticios o derechos de crédito a su favor. Estos activos adquieren dinamismo al poder negociarse, ya sea por medio de un título de crédito o por medio de la cesión de derechos de crédito con ocasión de factoraje.

Consideramos que a muchas empresas le beneficiará la posibilidad de acceder a un cobro adelantado de sus facturas, más aun, en la situación actual, en la que contar con liquidez es fundamental para dinamizar la economía y hacer frente a los compromisos, sin la necesidad de endeudarse con un préstamo.

Será al mismo tiempo un incentivo a la formalización ya que muchas microempresas especialmente encontrarán beneficio en acceder a una liquidez accesible. Y como instrumento financiero contribuirá al dinamismo de la economía.

4- ¿Cuál es el siguiente paso?

La ley ya se encuentra promulgada y entrará en vigencia en un plazo de seis meses. Durante este plazo, el Banco Central del Paraguay pondrá en marcha el SEOG (Sistema Electrónico de Operaciones Garantizadas) que será la plataforma donde serán registradas las operaciones de factoraje, lo cual dará un marco de transparencia a dichas operaciones. Además, la Subsecretaría de Estado de Tributación deberá reglamentar el uso de la factura cambiaria, y muy especialmente deberá reglamentar la posibilidad de realizar operaciones de factoraje con las facturas electrónicas, lo cual facilitaría y haría aún más ágiles las operaciones, pudiendo convertirse en un futuro cercano en uno de los principales productos financieros disponibles en el mercado.

Descargar Ley Nº 6542.

Las tecnologías hoy no son solamente una necesidad, sino que además son la mejor herramienta para que la empresa logre tener éxito en el mercado.

Estamos viviendo la Cuarta Revolución Industrial, en la que la tecnología es la gran protagonista. Hoy en día es una necesidad fundamental para las empresas empezar a utilizar herramientas como el uso de la inteligencia artificial, BIG DATA, Internet de las cosas, modelos predictivos, entre otros, que permitirán a la empresa tener certeza sobre su posicionamiento comercial, estratégico y operacional en relación a sus competidores.

Además, otra gran ventaja de la tecnología, es que nos permite reducir costos, mediante el uso de RPA (Robotic Process Automation), eliminando aquellos innecesarios o ineficientes, la gestión de autoservicio y múltiples otras iniciativas para aumentar la eficiencia de las empresas.

Conocer el mercado usando data, predecir comportamientos y tomar decisiones en base a ello, se están convirtiendo rápidamente en ingredientes fundamentales para el éxito en una empresa.

Es crucial entender que las tecnologías, por sí mismas, no generan ningún impacto si no vienen acompañadas de una alta cultura de transformación de las personas dentro de la empresa y esta cultura debe de ser adoptada desde la alta gerencia hasta el último empleado.

Las personas deben de tener predisposición a adquirir nuevas habilidades y reemplazar viejas tareas repetitivas por tareas analíticas de mercadeo y de autogestión.

No hay que tener miedo a impulsar la transformación de las personas en las empresas y hay que ser muy conscientes de que el empleo depende de que una empresa sea altamente competitiva y rentable, para ello la tecnología es una aliada fundamental e indispensable.

Te invito a reflexionar en todo aquello que hoy día nos "facilita la vida", lo que antes eran grandes salas de computadoras, hoy se reduce a un dispositivo que entra en tu mano, pagar a tus proveedores requería firmar cheques o retirar dinero del banco, hoy existen empresas, como Yacobro, que se ocupan de ello, puedo seguir nombrando infinidad de ejemplos, herramientas impensables o que parecían sacadas de ciencia ficción, pero que ahora son una realidad y que nos beneficia bastante.

Te propongo tomarte el tiempo y analizar tu empresa, evaluar aquellos procedimientos innecesarios o recursos desperdiciados, y te plantearte desde hoy, un camino distinto para obtener mejores resultados.

La tecnología va a sorprenderte! No debes temerla.

Señaló que se trata de una herramienta ampliamente utilizada en Europa, América del Norte y en Latinoamérica, siendo Paraguay uno de los pocos países que no contaban con un marco regulador. “La idea de impulsar el factoraje surgió a partir de una necesidad de dar competitividad a las pequeñas y medianas empresas en Paraguay, que hoy padecen de plazos muy largos de cobros lo cual le ponen en una situación de desventaja ante otros a la hora de proveer bienes o servicios”, sostuvo.

La ley de factoraje permitirá acceder a liquidez, a disponibilidad y ayudar al flujo de caja de las pequeñas y medianas empresas que hoy no acceden al sistema financiero formal, a través de préstamos. “En principio intentamos reflotar un proyecto de ley viejo que estaba pendiente desde hace algunos años, y ahí se acercó la gente del BCP que ya venía trabajando también en un proyecto más amplio el cual se introduce el concepto de factura cambiaria (que sería la factura a crédito endosable) y el sistema de operaciones garantizadas que es donde se van a registrar las transacciones. Entonces pudimos consensuar un nuevo proyecto recopilando cosas del proyecto pasado y sumando también a este proyecto que venían trabajando que nos presentaron”, dijo.

García acotó que se ha evaluado desde diferentes escenarios e hipótesis, sobre cómo se pueden llevar ciertas malas prácticas con este tipo de operaciones, y por lo cual recurrieron a la colaboración de varios sectores, sobre todo de empresas que ya tienen experiencia como el caso de Factopar S.A. y Yacobro y de otras firmas.

Se trata de una transacción mercantil que por sus características tiene un impacto relevante en el acceso a liquidez para empresarios, especialmente pequeñas y medianas empresas, cuyo principal activo son los derechos crediticios o derechos de crédito a su favor. “Estos activos adquieren dinamismo al poder negociarse, ya sea por medio de un título de crédito o por medio de la cesión de derechos de crédito con ocasión de factoraje. Consideramos que a muchas empresas le beneficiará la posibilidad de acceder a un cobro adelantado de sus facturas, más aun, en la situación actual, en la que contar con liquidez es fundamental para dinamizar la economía y hacer frente a los compromisos, sin la necesidad de endeudarse con un préstamo”, aseguró.

ENTRARÁ EN VIGENCIA EN SEIS MESES

Añadió que será un incentivo a la formalización. “Muchas microempresas encontrarán beneficio en acceder a una liquidez accesible. Y como instrumento financiero contribuirá al dinamismo de la economía”.

La ley ya se encuentra promulgada y entrará en vigencia en un plazo de seis meses. Durante ese tiempo, el Banco Central del Paraguay pondrá en marcha el SEOG (Sistema Electrónico de Operaciones Garantizadas) que será la plataforma donde serán registradas las operaciones de factoraje, lo cual dará un marco de transparencia a dichas operaciones.

Además, la Subsecretaría de Estado de Tributación deberá reglamentar el uso de la factura cambiaria, y muy especialmente deberá reglamentar la posibilidad de realizar operaciones de factoraje con las facturas electrónicas, lo cual facilitaría y haría aún más ágiles las operaciones, pudiendo convertirse en un futuro cercano en uno de los principales productos financieros disponibles en el mercado.

Si bien el concepto es claro y conciso, el DDDM abarca muchas más áreas que solo la comercial, es ser conscientes del valor de los datos desde todas las áreas, desde el análisis del negocio en términos macro (balances, efectividad) pasando por ventas, recursos humanos y atención al cliente, al ser conscientes de este valor, los decisores están más facultados en llevar a cabo sus funciones en el día a día.

En la antigüedad las decisiones se tomaban en base a una mezcla entre instinto, corazonada, sesgo y un poco de conocimiento sobre el tema, esta base empírica de toma de decisiones fue evolucionando y la importancia del conocimiento sobre el tema y los datos recabados alrededor del mismo fueron tomando un papel primordial a la hora de tomar decisiones.

Hoy en día son cientas las herramientas que podemos usar a nuestro favor para hacernos de datos, ya no solo Microsoft Excel, tenemos Google Sheets, Power BI, Google Data Studio, tableau entre otras, estas herramientas nos ayudan no solo a obtener los datos que necesitamos para tomar decisiones de la mejor manera, si no que nos dan la visibilidad de como datos que aparentemente no se relacionan entre sí, tienen correlaciones que de otra manera no hubiera sido posible dilucidar.

Según una encuesta realizada por la PwC, las empresas con altas decisiones basadas en datos reportan tres veces más mejoras significativas en sus resultados que aquellas que se sustentan menos en los datos para llevar a cabo sus decisiones.

¿Pero que son estas mejoras significativas? Dependiendo de cada empresa y en que área utilizan más los datos para solventar sus decisiones, las ventajas varían, pero el común denominador en estas mejoras son las siguientes ventajas competitivas

1. Mayor confianza en la toma de decisiones.

Durante la recopilación y análisis de datos, es probable que descubras que es más fácil llegar a una decisión segura sobre prácticamente cualquier desafío. Los datos son lógicos y concretos de una manera que el instinto y la intuición simplemente no lo son. Al eliminar los elementos subjetivos de las decisiones podés infundir confianza en tus acciones, así como en toda la organización. Esta confianza le permite a la organización comprometerse completamente con una visión o estrategia particular sin preocuparse demasiado de que se haya tomado una decisión incorrecta.

El hecho de que una decisión se base en datos no significa que siempre sea correcta. Si bien los datos pueden mostrar un patrón particular o sugerir un resultado determinado, si el proceso de recopilación de datos o la interpretación son poco eficientes, cualquier decisión basada en los datos sería inexacta. Es por eso que el impacto de cada decisión debe medirse y monitorearse regularmente.

2. Aumento de la Proactividad.

Implementar por primera vez un proceso de toma de decisiones basado en datos, es muy probable que la respuesta sea reactiva, y debe serlo ya que los datos cuentan una historia, a la que los decisores y la organización deben reaccionar.

Si bien esto es valioso por derecho propio, no es el único papel que los datos pueden desempeñar en el análisis dentro de la empresa. Con suficiente práctica, los tipos y cantidades correctos de datos, es posible aprovecharlos de una manera más proactiva, por ejemplo, identificando oportunidades de negocio antes que su competencia, o detectando amenazas antes de que se vuelvan demasiado serias.

3. Ahorros significativos en términos de costos.

Hay muchas razones por las que una empresa puede optar por invertir en una iniciativa de Big Data y aspirar a estar más basada en los datos en sus procesos. Según una encuesta de ejecutivos de Fortune 1.000, una de las iniciativas más adoptadas es utilizar datos para disminuir los gastos. De las organizaciones que comenzaron proyectos diseñados para disminuir los gastos, más del cuarenta y nueve por ciento han visto valor de sus proyectos. Otras iniciativas han mostrado resultados más mixtos.

Como hemos visto, basarse en información para la Toma de Decisiones, amplía las probabilidades de éxito en la empresa, otorgando ventajas competitivas que no solo brindan una posición de vanguardia respecto a la competencia, sino que aseguran niveles de eficiencia en todas las áreas, haciendo de la calidad en cada servicio, tanto interno como externo, no un objetivo, si no una forma de trabajar.

Contenido exclusivo de bonificación: ¿Cómo manejar los datos en la toma de decisiones? ¡Descargue la lista de los 11 pasos esenciales para implementar su estrategia de BI!

En la mayoría de las organizaciones, el departamento contable entrega el balance al departamento financiero o de reporting, y allí vuelve a tardar el tiempo que toman en hacer los cálculos y generar los comentarios que respaldan los resultados para ser expuestos. En los últimos años, este obstáculo se redujo debido a las distintas transformaciones en el ámbito empresarial.

Si bien la digitalización es un proceso de transformación que hoy en día están pasando todas las empresas, llevando la tinta y cuantiosas hojas a archivos digitales ahorrándonos recursos tan importantes como son el espacio y más importante aún el tiempo, las otras transformaciones que vienen de la mano junto con la digitalización son el de la cualidad colaborativa, el trabajo en tiempo real y la automatización.

En esta línea del trabajo colaborativo y herramientas en tiempo real, Google es una de las empresas pioneras, con su Suite, permite tener el trabajo en línea en su Drive, donde es posible crear, además de documentos de texto, hojas de cálculo y presentaciones, hasta inclusive dibujos que sirven de gráficos estadísticos y scripts.

Tener y generar los datos de manera colaborativa y en tiempo real reduce drásticamente los tiempos de retrabajo y control, con todos en la misma planilla, el proceso de producción y control están en la misma celda.

Otro pilar de la transformación es sin duda la automatización de procesos, esto nos ahorra varias horas de data entry y re-control.

En el constante cambio del mundo actual, las decisiones deben tomarse rápido para poder adaptarnos y hacer frente a los desafíos del mercado, para ello necesitamos seguridad en la toma de decisiones, y es este respaldo a las decisiones que nos brindan las herramientas en tiempo real lo que las hacen tan esenciales.

La tecnología como aliada, nos permite hoy día, generar una planilla que automatice los procesos, genere el análisis, y nos desarrolle un dashboard con todos los KPI que necesitamos medir, paso a paso con Google Sheets a modo de base y Google Data Studio como Visualizador de datos. Estos son procesos que se realiza una sola vez, y que posteriormente se actualizan con nueva información, reduciendo considerablemente el trabajo.

Descarga aquí Guia de 06 simples pasos para generar una planilla de Análisis Finaciero con Google Sheet y Google Data Studio

Los efectos colaterales de una economía funcionando a medias, afecta a todas las empresas, algunas en forma positiva y a otras de manera caótica. En su mayoría, uno de los principales recortes hechos fueron reducir estructura, lo que ha dejado a un gran número de desempleados actualmente. Debido a esto, conversamos con uno de los referentes en el sector de Búsqueda y Selección de cargos Gerenciales, además de Capacitaciones en el pais.

1. ¿Podrías comentarnos un poco de su trayectoria?

Soy chileno, radicado en Paraguay hace más de 24 años. Fui Director Ejecutivo de Manpower Paraguay por más de 15 años. En el 2015 fundé Initiative, desde donde otorgamos formación de ejecutivos para el nuevo mundo de los negocios con certificación internacionales. Así mismo, soy CEO de Arturi Headhunters, una empresa en la que nos dedicamos a hacer búsqueda y selección de perfiles gerenciales, con bastante éxito. Mientras no estoy trabajando, soy un esposo enamorado y padre de dos hijos.

2. ¿Cómo describiría en líneas generales el ambiente empresarial actual?

La verdad, si alguien dijera que estaba preparado para una pandemia, todos probablemente lo miraríamos incrédulos. La situación ha sido una sorpresa para todos y genera bastante preocupación e incertidumbre. Lo cierto es que estamos en un entorno muy volátil, muy cambiante, muy ambiguo, en el cual necesitamos actuar de manera rápida, porque las decisiones que se tienen que tomar deben ser muy ágiles para poder responder rápidamente al mercado.

3. ¿Qué es lo que principalmente solicitan las empresas a la hora de contratar un Profesional de Finanzas?

La mayoría de mis clientes, solicitan que sus futuros Gerentes Financieros sean Business Partner, esto significa que sean capaces de acompañar el desarrollo del negocio de información rápida, efectiva que les permita tomar decisiones de manera ágil. Buscan personas que se puedan anticipar a los hechos, sugiriendo posibles caminos a tomar en base a los objetivos deseados y las inversiones que requieren.

4. Podríamos decir que principalmente todos buscan un Business Parthner ¿Podría darnos mayores detalles de lo que eso significa?

El concepto de Business Partner hace mención a ser un especialista en su materia, rápido con los números, que sean capaces de generar indicadores de gestión que midan efectivamente a cada uno de los miembros del equipo y que acompañen al director y a la gerencia general. En general, las habilidades más demandadas tienen que ver con la creatividad y la innovación, las empresas requieren gente creativa, innovadora y eso se genera a través de proactividad, personas que estén enfocadas a anticiparse a las situaciones, estar viendo que cosas pueden hacer para mejorar la gestión, el desempeño y los resultados de la organización.

5. ¿Qué consejos les daría a los profesionales de Finanzas para convertirse en factores claves dentro de sus organizaciones?

El principal consejo para darle a la gente del sector financiero está en hacer que ellos entiendan completamente el negocio, algo que parece quizás hasta medio básico, pero nosotros vemos que en la realidad, eso marca la diferencia entre un buen gerente financiero, un buen CEO y un extraordinario CEO.

Otro consejo importante, es que, si bien la experiencia ayuda mucho, lleva tiempo y recursos, por lo que una formación de calidad y constante, hace la otra gran diferencia y te brinda ventaja competitiva, lo que además te abre la mente a nuevas posibilidades, como por ejemplo, el uso de herramientas financieras no tradicionales (factoring & confirming), que tiempo atrás no existían y si uno no posee la adecuada formación, desconoce y pierde así la posibilidad de sacar provecho.

Además de ser Business Partner y de estar en constante capacitación, las empresas buscan personas con espíritu emprendedor, aunque muchos crean que ese espíritu es solo para los propietarios, en realidad es una competencia, una habilidad que los gerentes deben tener, ese espíritu que a nosotros nos hace crecer, innovar y desarrollarnos, por lo tanto lo que las empresas están buscando es gente que comparta ese estilo y esa forma de ver los negocios en su totalidad.

Si desea conocer opciones de cursos o búsquedas vigentes, puede acceder aquí.

Un sistema de financiamiento es el conjunto de instituciones, medios y mercados que hacen posible que el ahorro de los agentes económicos vaya a los utilizadores de liquidez. Este concepto engloba varias instituciones, como entidades financieras privadas o gubernamentales, medios tradicionales para la provisión de créditos, entre otros.

En los mercados cambiantes y ante la necesidad de nuevas herramientas de financiamiento, hoy en día, los medios alternativos de financiación, dan un rostro mucho más amigable al concepto de financiación, así, con tiempos más agiles, y gestiones que en las instituciones tradicionales llevarían semanas o un sin número de documentaciones, estos medios alternativos llegan para reemplazar al sistema tradicional y burocrático.

Factoring:
Herramienta para convertir tus Ventas a Crédito en efectivo.

Fuente Diario 5 días – Enero 2020.

Al momento de asentar la operación de Factoring en nuestro balance, este adelanto ya se traduce en el cobro de una venta con lo que aumenta directamente nuestra cuenta Caja, mientras que, en los sistemas de financiación tradicionales, aumentaría nuestra liquidez en caja, pero la venta aun estaría como una Cuenta por Cobrar, y a su vez aumentaría la cuenta deuda a Deuda a Pagar.

Con lo anteriormente mencionado, la ventaja más resaltante sobre los métodos tradicionales de financiación es que no se genera ninguna deuda, ya que solo se ceden los derechos del cobro a la entidad que provee el Factoring.

A modo de ejemplo, comparemos una Empresas de Seguros, que utiliza un sistema de financiación tradicionales versus otra que utiliza Factoring. La empresa de seguros financiada mediante el sistema tradicional tiene que mantener un constante de liquidez que le permita solventar la operativa, en casos donde los clientes se retrasen el riesgo de no cobro y pago de siniestros aumenta considerablemente, viéndose así en la necesidad de recurrir a reaseguros o créditos de la banca tradicional, mientras que la empresa de seguros financiada por factoring, puede efectivizar el cobro de pólizas de seguros y solventar así siniestros sin necesidad de utilizar capital de trabajo o caja para el efecto, así se optimiza la utilización de la liquidez fruto del factoring para la operación, sin involucrar otros medios.

De la misma manera, el Factoring beneficia a todo tipo de empresas, permitiéndoles adelantar los pagos, despreocuparse de la gestión de cobro y dándole más espalda para realizar sus operaciones, optimizando así el flujo de efectivo y asegurando liquidez para la operación.

Confirming:
Herramienta para aumentar tu liquidez, extendiendo el plazo de pago a tus proveedores, sin costo financiero.

Con el confirming, nuestra gestión de pagos se vuelve mucho más conveniente, tanto para nosotros como para nuestros proveedores, a nosotros nos permite extender nuestros plazos de pagos, sin necesidad de recurrir a nuestro flujo de efectivo para hacer frente a las obligaciones propias de la operativa, y a los proveedores les permite recibir el dinero pendiente de cobro en una fecha anterior a la fecha de vencimiento real de sus servicios, ya que la entidad que ofrece el confirming se lo anticipará, descontando del anticipo el costo de la gestión.

Esto permite a los proveedores financiar su operación de manera prácticamente inmediata, y a nosotros nos permite tener un respaldo para solventar otras materias en el periodo del vencimiento de la factura del proveedor, sin costo financiero alguno.

A modo de ejemplo, una cadena de minimercados que realiza confirming, y tiene que pagar a los proveedores a crédito en 15 dias, puede gestionar los pagos mediante Yacobro!, de esta manera, los proveedores pueden tener sus pagos en los 15 días en los cuales vencen sus pagos, o incluso antes, mientras que el pago de la cadena de minimercados a Yacobro! tiene un plazo mucho más amplio, y sin costos administrativos o intereses. Así, se oxigena el flujo de efectivo y permite afrontar y priorizar obligaciones más urgentes o importantes al momento del pago a los proveedores, como ser.

Esto suma a los medios no tradicionales de financiación un espacio más en el cual se pueden estrechar los lazos entre proveedores y clientes mediante la tecnología y los medios alternativos de financiación, esta cara renovada que no solo beneficia a los clientes de Yacobro!, si no que agiliza la obtención de liquidez a los proveedores involucrados en este sistema, todos salimos ganando.

Muchas veces nos centramos en medir lo que siempre se midió, en ver y darle foco solo a los números que siempre nos parecen críticos, pero ¿son estos números realmente importantes?, ¿Cambian por mucho seguimiento que le hagamos? ¿Nuestros competidores, ven los mismos números? Son preguntas que necesariamente tenemos que hacer si queremos mejorar nuestra gestión en la empresa.

Estamos en tiempos donde no hay un constante que no sea otro que el cambio, en este paradigma entran las organizaciones a jugar un papel bastante dinámico, ya que tienen que responder al cambio mínimamente al mismo ritmo para poder hacer frente a los desafíos, adaptarse y sobrevivir.

Es por eso que los números que medimos no siempre son los que realmente importan o van a importar siempre, y debemos ir ajustándolos en la medida que los tiempos lo requieran.

La situación macroeconómica y su influencia.

En 2017 el tipo de cambio para realizar una importación era solamente un número más dentro del proceso de compra, importante, mas no así crítico, dos años después con la reserva federal aumentando las tasas de interés, el tipo de cambio para una importación significaba el SI o NO para realizarla. Es así como no podemos dar foco siempre solo a un puñado de KPIs, si no que estos también deben ir cambiando según el mercado y circunstancias van cambiando.

La Estacionalidad.

La estacionalidad es el parámetro fundamental para tener en cuenta que es lo que debemos medir y de qué manera hacerlo, en términos generales, las ventas de productos masivos aumentan en el tercer Q (trimestre) y llegan a un pico en el cuarto Q (trimestre), medir el giro del inventario como criterio para medir la eficiencia del departamento comercial en esos quarters, no genera un análisis real de la situación, siempre el volumen de ventas va a ser mayor, entonces demos foco a otros procesos.

Mientras sabemos que, por estacionalidad, las ventas irá bien, podemos prestar mayor atención a los procesos internos y preparación de datos para el balance de fin de año, el flujo de caja, las cuentas por pagar, midiéndolos mediante los ratios de Liquidez y eficiencia, sin descuidar las ventas.

Generación de KPIs.

Al generar nuestros KPIs, la comparación es un criterio no menor para tener en cuenta, ¿contra qué hacemos la comparación?, ¿contra nosotros mismos en el periodo anterior?, en el mismo periodo, ¿pero el año anterior?, ¿el mes pasado? Es importante tener en nuestro radar la estacionalidad para realizar con un mejor criterio el análisis comparativo, no compararíamos las ventas de navidad contra las de agosto.

En el mismo camino de la comparación, medirnos a nosotros mismos es una estrategia genial, pero, si solo nos miramos no vamos a tener toda la info que necesitamos para hacer frente a los desafíos del mercado, tenemos que compararnos con nuestros competidores, y por, sobre todo, ver que están midiendo. Actualmente varias empresas pertenecen a asociaciones o cámaras de empresas de un mismo rubro que comparten información valiosa que, por más que sean competencia directa en muchos casos, ayudan a mantener el balance de mercado que necesitan para operar, otras empresas hacen públicos sus estados de resultados o cartas a los accionistas, permitiendo a aún más personas y organizaciones tener acceso a los números a los que hacen foco, en este sentido, si a una empresa le está yendo bien en sus ventas e-commerce, por ejemplo, conviene mirar que están midiendo, adaptarlo a nuestra organización y así generar el mismo valor, no siempre se trata de adaptar todo lo que la competencia hace, si no tomar consciencia del impacto de las mediciones que cada empresa realiza, muchas estarán mirando a su organización, preguntándose que está midiendo para lograr calidad en el servicio de los puntos a lo que ellos no pueden llegar.

Y recuerda siempre, lo que no se mide, no se puede mejorar ¿Estás midiendo lo mismo que tu competencia?

Conversamos con Carlos de Cominges, fundador y director de la empresa, para conocer más detalles del mundo operativo de las Fintech, el potencial del segmento y las ventajas que otorga a las empresas que van migrando hacia las herramientas financieras que ponen a disposición las plataformas digitales.

–¿Desde cuando está operativo Yacobro?

–Yacobro S.R.L. nace como una solución para que todas las PYMES, tuviesen una alternativa de financiación diferente a los métodos tradicionales. Nos enfocamos en el producto de Factoring y nos especializamos en ello desde entonces.

Para darle mayor rapidez y dinamismo a nuestros servicios, desarrollamos la plataforma Yacobro.com por la cual PYMES adheridas al servicio pueden solicitar el adelanto de sus facturas de manera 100% electrónica. A día de hoy llevamos más de 15.000 facturas adelantadas, lo equivalente a unos US$ 11 millones en valor de facturas.

-¿Cómo está compuesta la sociedad?

-La sociedad está compuestas por capital 100% Paraguayo. Además creemos fielmente en la meritocracia, por ello, damos la opción a los integrantes de nuestro equipo a formar parte de la sociedad si cumplen sus objetivos y se convierten en piezas fundamentales de la empresa.

-¿Es un plataforma que trajeron de afuera o la desarrollaron en el mercado interno?

-Las plataformas de Factoring están muy desarrolladas en Latinoamérica, pero adaptamos nuestros conocimientos al mercado local, teniendo en cuenta los factores legales y culturales, para que sea un producto útil y que funciona. Paraguay es un mercado muy interesante en el que es necesario entender la idiosincrasia local y tener un modelo de negocio que tenga la capacidad de adaptarse al comportamiento de los usuarios. Cuando salimos al mercado, fue un factor determinante a la hora de diseñar los procesos e incluso como se visualiza nuestra APP.

-¿Qué experiencia tienen en este negocio?

-Llevamos casi 4 años en el mercado, lo cual nos ha dado una gran visualización de las diferencias entre sectores e industrias y las peculiaridades del negocio de adelanto de facturas. Cada una de las casi 400 empresas que utilizan nuestra plataforma regularmente nos trae una oportunidad de aprendizaje que nos ayudan a seguir desarrollando nuevos servicios y soluciones para ellos.

-Entidades Financieras vs fintech

-Estamos experimentando en el mundo un gran potencial de generación de sinergias entre las Entidades Financieras y las fintech. En nuestro caso, tras la promulgación de la nueva ley de Factoraje, hemos firmado acuerdos con varias entidades financieras para brindarles nuestra plataforma a sus clientes, a través de ellos. Es un caso de éxito de cómo las Fintech y las Entidades financieras pueden beneficiarse trabajando mutuamente; no siempre son competencia, muchas veces son un complemento.

-¿Qué resultados resaltantes tienen en nuestro mercado?

-Es un mercado que está por descubrirse, y la industria del factoring se irá desarrollando enormemente en los próximos meses y años. El Banco Central acaba de emitir un informe de proyección del sector financiero en el 2021 y el Factoraje va a ser uno de los principales jugadores. Vamos a tener un gran crecimiento los próximos 12 meses.

-¿Qué servicios ofrecen?

–Nos centramos en hacer operaciones de confirming y factoring 100% electrónico. Brindamos la posibilidad a proveedores de empresas de poder adelantar sus facturas. Con ello, no solo brindamos liquidez a las empresas mas pequeñas, si no que también mejoramos la relación entre ambas partes. Gracias a nuestra plataforma, todo el proceso de solicitud, verificación, aprobación y transferencia de los fondos, se hace hacemos automáticamente, sin necesidad que nuestros clientes tengan que salir de su propia oficina.

–Rango de comisiones

-Dependen mucho del riesgo del deudor de las facturas que adelantamos. Para empresas con buenos ratios de liquidez y crediticios, tenemos tasas de descuento desde 8% anual.

-Un análisis del mercado paraguayo para las fintech

-Somos uno de los miembros de la cámara Paraguaya de Fintech, y estamos viendo una grandísima evolución en la industria financiera. Cada día vemos nacer mas Fintech, no solo centradas en brindar servicios en Paraguay, pero también en toda la región.

¿Qué es lo que se viene a corto plazo en cuanto a plan de negocios e innovación?

-Creemos firmemente en que hagas lo que hagas, es importante apoyarse e implementar tecnología para automatizar tareas básicas y repetitivas, para poder dedicar mas tiempo al desarrollo de tu negocio.Los últimos meses, en los que el Covid-19 nos ha obligado a estar encerrados en nuestras casas, nos ha brindado un choque de realidad sobre la gran importancia de desarrollar negocios y servicios desde el ámbito online.